Bán nhà nhanh

Trong bất động sản, bán ngắn là khi một ngân hàng hoặc người cho vay thế chấp đồng ư giảm giá dư nợ cho vay do khó khăn kinh tế trên một phần của bên thế chấp. Các chủ sở hữu nhà / con nợ bán tài sản thế chấp ít hơn so với số dư nợ của khoản vay, và biến hơn số tiền thu được bán cho người cho vay trong đủ các khoản nợ. Trong trường hợp như vậy, người cho vay sẽ có quyền chấp thuận hoặc không chấp thuận một đề nghị bán.

T́nh tiết giảm nhẹ ảnh hưởng hay không các ngân hàng sẽ giảm giá một dư nợ cho vay. Những trường hợp này thường liên quan đến khí hậu thực tế hiện nay thị trường bất động sản và t́nh h́nh tài chính của khách hàng vay cá nhân.

Một bán ngắn thường được thực hiện để ngăn chặn một nhà bị tịch thu nhà. Thường là một ngân hàng sẽ chọn để cho phép một ngắn bán nếu họ tin rằng nó sẽ dẫn đến tổn thất tài chính nhỏ hơn tịch biên tài sản. Đối với các chủ sở hữu nhà, lợi thế bao gồm tránh có một nhà bị tịch thu trên lịch sử tín dụng của họ. Ngoài ra, một ngắn bán thường là nhanh hơn và ít tốn kém hơn so với một Foreclosure. [1]

Trong ngắn hạn, bán ngắn gọn là không có ǵ nhiều hơn là đàm phán với chủ sở hữu quyền cầm giữ một mức lương ít hơn những ǵ họ đang nợ, hoặc là một vụ mua bán nợ, nói chung trên một mảnh bất động sản, ngắn đủ số nợ.

Người cho vay có một bộ phận (thường được gọi là một bộ phận giảm thiểu mất mát), xử lư các giao dịch bán hàng tiềm năng ngắn. Thông thường, người cho vay không chấp nhận chào hàng hoặc yêu cầu doanh số bán hàng ngắn ngắn cho đến khi một Thông báo mặc định đă được ban hành hoặc được ghi nhận với các địa phương nơi có tài sản. Người cho vay phải chấp nhận bất kỳ của người mua hoặc danh sách đại lư hoa hồng trước, một lư do chính làm trung gian bán hàng không ngắn với một chuyên gia hoặc hỗ trợ viên để tiết kiệm bên lề. [2] Nhiều người trong số những hỗ trợ làm việc với bên cho vay tư nhân tài trợ của họ, chẳng hạn như là một đối tác hoặc cung cấp thông.

Người cho vay có khả năng chịu đựng khác nhau cho doanh số bán hàng ngắn và giảm nhẹ thiệt hại. Đa số các người cho vay có một tiêu chí xác định trước cho các giao dịch như vậy. Cho vay khác đau khổ có thể cho phép bất kỳ lời đề nghị hợp lư để phê duyệt mitigator mất. "Red băng" là rất phổ biến trong doanh số bán hàng ngắn, tương tự như tài sản Reo và HUD, đ̣i hỏi nhiều khả năng phê duyệt và điều kiện. Junior quyền lưu giữ, chẳng hạn như morgagees thứ hai, người cho vay HELOC, và HOA (quyền giữ thế chấp đánh giá đặc biệt), có thể cần phải phê duyệt việc bán ngắn. Chống đối thường xuyên để bán hàng ngắn bao gồm lieners thuế (thuế thu nhập, bất động nhượng quyền thương mại của công ty như trái ngược với thuế bất động sản, trong đó có ưu tiên thậm chí chưa ghi) và chủ sở hữu quyền lưu giữ cơ khí. Có thể đối với người có quyền lưu giữ cơ sở để ngăn chặn việc bán ngắn.

Trong khi đó là thường xuyên nếu không phải là phổ biến cho một người cho vay để tha thứ cho sự cân bằng của khoản vay trong câu hỏi, không chắc rằng một người có quyền lưu giữ không phải là cho vay thế chấp sẽ tha thứ cho bất kỳ sự cân bằng của họ. Hơn nữa, nó là phổ biến cho một người cho vay để bỏ qua việc cập nhật số dư bằng không và tùy chọn thanh toán trên báo cáo tín dụng của bên thế chấp, hoặc thậm chí bằng phẳng từ chối làm như vậy "do tổn thất tài chính của họ."

[Sửa] Sự tha thứ thế chấp nợ Relief Act of 2007
Khi người cho vay quyết định tha thứ cho tất cả hoặc một phần khoản nợ của người vay và chấp nhận ít hơn, số lượng tha thứ được coi là thu nhập cho khách hàng vay và chịu trách nhiệm để bị đánh thuế.

Tuy nhiên, sau khi kư kết của Đạo Luật Sự tha thứ Mortgage Relief nợ năm 2007 của Tổng thống Bush, sửa đổi đă được thực hiện để loại bỏ trách nhiệm pháp lư thuế và cho phép người vay và người cho vay tự do để làm việc với nhau để t́m một giải pháp phổ biến mà là mang lại lợi ích cho cả hai bên. Bảo vệ này được hạn chế để nhà ở tiểu học nên tham khảo ư kiến ​​với một cố vấn thuế là cần thiết đảm bảo rằng người vay đủ điều kiện. [3]

[Sửa] Tài liệu tham khảo