Sprzedam dom Fast

W nieruchomości, krótką sprzedaż, gdy bank lub kredytodawcy hipotecznego zgadza się zniżki kredytu równowagi ze względu na trudności ekonomiczne w ramach mortgagor. W domu właściciela / dłużnik sprzedaje zastawione na mniej niż salda pożyczki i skręca na wpływy ze sprzedaży dla kredytodawcy w pełnej satysfakcji długu. W takich przypadkach kredytodawca będzie miał prawo do zatwierdzenia lub odrzucenia o planowanej sprzedaży.

Okoliczności łagodzących wpływ czy banki zniżki pożyczki równowagi. Okoliczności te są zwykle związane z obecnego rynku nieruchomości klimatu i indywidualnych sytuacji finansowej kredytobiorcy.

Krótka sprzedaż jest zwykle wykonywane w celu zapobiegania wykluczenia domu. Często bank wybrać, aby umożliwić krótkie sprzedaży, jeżeli uważają, że spowoduje mniejsze straty finansowe niż wykluczenie. Do domu właściciela, korzyści obejmują unikanie o wykluczenie ich historię kredytową. Dodatkowo krótki sprzedaży jest zazwyczaj szybsze i mniej kosztowne niż wykluczenia. [1]

W skrócie, krótki sprzedaży jest niczym więcej niż negocjacji z zastawu posiadaczy jedna wypłata za mniej niż to, co oni są należne, a sprzedaż długu, na ogół na kawałku nieruchomości, brakuje pełnej kwoty zadłużenia.

Kredytodawcy mają departamentu (zazwyczaj nazywane utraty łagodzenia departamentu), który przetwarza potencjalnych transakcji krótkiej sprzedaży. Zazwyczaj kredytodawców nie przyjmujemy krótkiej sprzedaży ofert lub wniosków o krótkiej sprzedaży, dopóki Zawiadomienie o domyślne zostały wydane lub zapisane w miejscu w którym zlokalizowana jest nieruchomość. Kredytodawcy mają do zatwierdzenia wszelkich kupującego lub aukcji agenta Komisję z wyprzedzeniem, podstawowym powodem braku krótkiej sprzedaży brokered ze specjalistą lub moderatora, aby zapisać na marginesie. [2] Wielu z tych ułatwiających pracę z prywatnego kredytu strony dotyczące ich finansowania, takich jak partner lub syndykatów.

Kredytodawcy mają różną tolerancję na krótkiej sprzedaży i złagodzić straty. Większość kredytodawców mieć wcześniej ustalonych kryteriów dla takich transakcji. Inne awaryjną kredytodawców mogą zezwolić jakiejkolwiek rozsądnej oferty z zastrzeżeniem utraty mitigator zatwierdzenia. "Biurokracja" jest bardzo często w krótkiej sprzedaży, podobnie jak i Reo HUD nieruchomości, wymagając wielu poziomach potencjalnie zezwoleń i warunków. Junior zabezpieczeń, takich jak morgagees sekund, HELOC kredytodawców i Hoa (specjalne oceny zastawów), może być konieczne do zatwierdzenia na krótkiej sprzedaży. Częste sprzeciwiający się do krótkiej sprzedaży obejmują podatek lieners (dochodu, majątku lub korporacyjnych franczyzy podatku - w przeciwieństwie do nieruchomości, podatki, które mają pierwszeństwo nawet Niezapisane) i mechanik w zastaw posiadaczy. Jest to możliwe dla posiadaczy junior zastawu w celu uniknięcia sprzedaży krótkiej.

Chociaż jest to częste, jeśli nie wspólne dla kredytodawcy przebaczać salda pożyczki, o którym mowa, nie jest prawdopodobne, że zastaw posiadacza, który nie jest mortgagee będzie przebacz wszelkie ich równowagi. Co więcej, jest to wspólne dla kredytodawcy pominąć uaktualnienie zerowe saldo i rozliczenia opcji na mortgagor kredytowej sprawozdania, płaskie lub nawet odmówić zrobić "ze względu na ich straty finansowe."

[edytuj] hipoteczny przebaczenie Dłużne Relief Act of 2007
Jeżeli kredytodawca decyduje przebaczać całości lub części długu pożyczkobiorca i zaakceptować mniej, odpuszczone kwota jest traktowana jako dochód kredytobiorcy oraz mogą być opodatkowane.

Jednak po podpisaniu hipotecznych przebaczenie Dłużne Relief Act z 2007 r. przez prezydenta Busha, zmiany zostały wprowadzone w celu usunięcia takich zobowiązań podatkowych i umożliwiają kredytobiorcy i kredytodawcy swobodnie pracować razem, aby znaleźć wspólne rozwiązanie, które jest korzystne dla obu stron. Ochrona ta jest ograniczona do podstawowej rezydencje więc konsultacje z doradcą podatkowym, konieczne jest zapewnienie, że kwalifikuje się kredytobiorcy. [3]

[edytuj] Odniesienia